अपने पैसे का सही जगह निवेश करने में है समझदारी

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दौलत कमाने की चाहत है तो इन स्मार्ट तरीकों को अपनाएं, नहीं होगी पैसों की कमी

अगर आपकी आमदनी कम है तो इसमें आज से ही सेविंग करना शुरू कर दीजिए। यह सेविंग एक दिन आपको अमीर बना देगी। जानिए कुछ स्मार्ट तरीके

आज कल के इस अर्थयुग में आखिर अमीर कौन नहीं बनना चाहता है? रात-दिन, सोते-जागते हर व्यक्ति के मन में यह ख्याल जरूर आता होगा कि वह करोड़पति क्यों नहीं है। वह भी उतनी ही तो मेहनत करता है, जितना दूसरा व्यक्ति। बावजूद इसके वह हमेशा पैसे की तंगी से जूझता रहता है। ऐसे में अगर आपके पास आमदनी सीमित है तो आज से ही सेविंग करना शुरू कर दीजिए। जीवन में कमाना, बचाना जरूरी है। लेकिन अपनी सेविंग पर सबसे अधिक रिटर्न कमाना अमीर बनने की बेसिक शर्त है।

कैसे समझदारी से कम धनराशि निवेश करें

यह आर्टिकल लिखा गया सहयोगी लेखक द्वारा Chad Seegers, CRPC®. चाड सीजर्स ह्यूस्टन, टेक्सास में Insight Wealth Strategies, LLC के लिए सर्टिफाइड रिटायरमेंट प्लानिंग काउंसलर (CRPC®) है। इससे पहले, चाड ने दस वर्षों से अधिक समय तक सेजमार्क परामर्श के लिए एक निजी धन सलाहकार के रूप में काम किया, जहां वे उनकी निजी धन सेवाओं के एक चुनिंदा सदस्य बन गए। 15 से अधिक वर्षों के अनुभव के साथ, चाड तेल और गैस कर्मचारियों और अधिकारियों के साथ-साथ संपत्ति और निवेश रणनीतियों के लिए सेवानिवृत्ति योजना में माहिर हैं। चाड वर्ल्ड अफेयर्स काउंसिल के एक सहायक सदस्य और ग्लोबल इंडिपेंडेंस सेंटर (GIC) के साथ एक उभरते हुए नेता हैं।

यहाँ पर 17 रेफरेन्स दिए गए हैं जिन्हे आप आर्टिकल में नीचे देख सकते हैं।

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साधारण मान्यता के विरूद्ध शेयर बाज़ार सिर्फ अमीर लोगों के लिए ही नहीं है। पैसे कमाने के लिए और आर्थिक स्वतंत्रता पाने के लिए धन निवेश एक महत्वपूर्ण मार्ग है। छोटी छोटी धनराशि के निरंतर निवेश की नीति से फलतः छोटी रकम जल्द ही विस्तृत होकर बड़ी रकम बन जायेगी। यह ध्येय प्राप्त करने के लिए आप को सुयोग्य आयोजन अपनाने के अलावा धीरज, अनुशासन और मेहनत से काम लेना होगा। यह सूचनाएं आपको छोटे मगर सफल निवेश के लिए सहायक होगी।

अपने पैसे का सही जगह निवेश करने में है समझदारी, जानिए क्यों

ज्यादातर लोग नहीं जानते कि अपने पैसों को सही जगह निवेश करना एक कला है. इसके लिए विवेक के साथ कई अन्य चीजों की जरूरत होती है.

बचत पर ब्याज दरों में गिरावट को देखते हुए अपने बचत खाते में पैसे को निष्क्रिय रखना बड़ी गलती होगी. आपको जो रिटर्न मिलेगा, वह बमुश्किल ही महंगाई से पार पाने के लिए पर्याप्त होगा.

महंगाई से बेहतर रिटर्न देने वाले विकल्पों में निवेश
वित्तीय स्तर पर मजबूत बने रहने के लिए, महंगाई पर जीत हासिल करना सबसे अहम है. महंगाई आपके पैसे के लिए सबसे बड़ा खतरा है. शुक्र है कि इक्विटी के चलते इससे पार पाना कठिन नहीं है. इक्विटी एक ऐसा एसेट क्लास है, जो दीर्घावधि में महंगाई दर से बेहतर रिटर्न देने का दम रखता है. साधारण शब्दों में कहें, तो इक्विटी निवेश के जरिए आप महंगाई दर से अधिक रिटर्न हासिल कर सकते हैं.

इक्विटी में निवेश के दो तरीके हैं- सीधे शेयरों में निवेश या म्यूचुअल फंडों के जरिए निवेश. यदि आप शेयर बाजार के गणित से वाकिफ हैं, उसके चाल-चलन को समझते हैं और प्रमुख बिंदुओं की विस्तृत जानकारी रखते हैं, तो सीधे शेयरों में निवेश कर सकते हैं.

दूसरी तरफ, यदि आप इन बातों को नहीं समझते, तो म्यूचुअल फंडों से निवेश करना बेहतर होगा. इस तरह आप अपने निवेश में विविधता लेकर आएंगे और फंड मैनेजर की एक्सपर्ट सलाह का लाभ भी उठा पाएंगे. म्यूचुअल फंडों में एकमुश्त और एसआईपी, दोनों ही माध्यमों से निवेश कर सकते हैं.

जहां एकमुश्त निवेश में एक साथ बड़ी रकम डाली जाती है, वहीं, सिप के जरिए अनुशासित निवेश किया जाता है. यह बचत की नियमित आदत डालता है और अपने पैसे का सही जगह निवेश करने में है समझदारी पूर्व निर्धारित अवधि में निश्चित रकम डालने की सुविधा देता है.

जोखिम कम करने के लिए विविधता
वित्तीय समझदारी कहती है कि अपना सारा पैसा एक ही जगह नहीं डालना चाहिए. इसका मतलब है कि आपको अपने पोर्टफोलियो के एसेट क्लास में विविधता रखनी चाहिए ताकि आपका जोखिम कम हो. यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपका पोर्टफोलियो बहुत अधिक केंद्रित नहीं हो. जब आप अधिक इंस्ट्रूमेंट्स (संसाधनों) में निवेश करते हैं, तो एक एसेट श्रेणी की वैल्यू में आई कमी की भरपाई दूसरे में आई तेजी से हो जाएगी.

मसलन, बीते साल जब कोरोना वायरस महामारी से शेयर बाजार में त्राही-त्राही मची थी. गोल्ड ने बेहतरीन रिटर्न दिया था. हालांकि, वित्त वर्ष के अंत तक शेयर बाजार नए रिकॉर्ड स्तरों तक पहुंच गए थे. मगर गोल्ड में आई तेजी ने सभी को हैरान कर दिया था. सौ अपने पैसे का सही जगह निवेश करने में है समझदारी बात की एक बात यह है कि आपको अपना पैसा विभिन्न एसेट श्रेणियों में लगाना चाहिए ताकि आप सभी वर्गों के अवसरों को भुना सकें.

कर्ज से पाएं निजात
जब आप कर्ज में डूबे होते हैं, तो आप अपनी रकम का इस्तेमाल करने से कतराते हैं. इसका बेहतर इस्तेमाल किया जा सकता है. कर्ज आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा चट कर जाता है, जिससे आपका वित्तीय बोझ बढ़ता है और आपके विकल्प सीमित हो जाते हैं.

इसलिए अपना कर्ज कम से कम रखना जरूरी होता है. जिस उम्र में कुछ क्लिक्स में झटपट कर्ज मिल सकता है, तो जरूरी है कि तत्काल संतुष्टि की जरूरतों पर अंकुश लगाए और गैर-जरूरी कर्ज पसे दूरी बनाएं. साथ ही, कर्ज लेने से पहले सभी किस्म के शुल्क के बारे में जान लेना ही समझदारी है.

नियमावली के अनुसार, हमेशा असल कर्जदाताओं से कर्ज लेना चाहिए. कभी भी अपनी क्षमता से अधिक कर्ज नहीं उठाना चाहिए क्योंकि यह आपकी वित्तीय योजना की गाड़ी को पटरी से उतार सकता है और आपको कर्ज का जंजाल में फंसा सकता है.

आपातकालीन फंड बनाएं
यदि आपके पास मुश्किल समय के लिए आपातकालीन फंड तैयार है, तो इसका मतलब है कि आप जीवन के कठिन सवालों का सामना करने के लिए तैयार है. कोई भी मेडिकल या वित्तीय आपदा बेहद कम समय में आपके बजट को ऊपर लेकर जा सकती है. आपकी सभी वित्तीय योजनाओं पर पानी फेर सकती है.

आपातकालीन फंड होने पर आप उसका इस्तेमाल मुश्किल समय से निपटने के लिए कर सकते और नियंत्रण अपने हाथ में पा सकते हैं. इस फंड को तैयार करने में समय लग सकता. आमतौर पर यह आपके आठ से छह महीने के घर खर्च के बराबर होना चाहिए. इस फंड को तैयार करते समय आपको पूंजी की सुरक्षा और लिक्विडिटी का विशेष ख्याल रखना चाहिए.

आपातकालीन फंड से रिटर्न कमाने का बारे में नहीं सोचना चाहिए. रिटर्न पाने के चक्कर में संभव है कि आप अपना पैसा अधिक जोखिम और कम लिक्विडिटी वाले इंस्ट्रूमेंट्स में लगा सकते हैं. यह आपके आपातकालीन कोष के उद्देश्य को फेल कर देता है. ऐसे कोष के लिए लिक्विड फंड और बैंकों में एफडी सबसे उपयुक्त विकल्प नजर आते हैं.

निष्कर्ष
आपके वित्तीय लक्ष्यों का समग्र विश्लेषण करने से आप अपने पैसे का सही इस्तेमाल कर सकते हैं. यदि आप जानते हैं कि आप क्या हासिल करना चाहते है, तभी आप अपने लक्ष्य के लिए प्रोत्साहित बने रह सकते हैं. वित्तीय योजना तैयार कर सकते हैं. इसके जरिए आप अपने लिए सही विकल्पों का चयन कर सकते हैं. अपने पैसों से अच्छी कमाई कर सकते हैं.

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पैसे वाला बनना है तो अपनाएं ये 8 दमदार तरीके, बढ़ जाएगा आपका बैंक बैलेंस!

पैसा कमाना है और बचाना भी है. लेकिन, सही रणनीति नहीं पता. पैसा वाला बनने के लिए जरूरी है सही दिशा में निवेश करना. जरूरी नहीं है कि आपकी सैलरी बहुत ज्यादा हो या फिर आपका बिजनेस हमेशा मुनाफे में ही रहे. लेकिन, अगर बचत सही ढंग से की गई तो अमीर बनना मुश्किल नहीं है. इन्वेस्टमेंट में सिर्फ सही तरीके ही नहीं बल्कि सही जगह भी होना जरूरी है. पैसे होने के बावजूद कई बार यह तय करना मुश्किल होता है कि कहां और कैसे निवेश किया जाए. निवेश सही हो तो छोटी सेविंग भी बड़ी पूंजी में तब्दील हो सकती है. आज हम आपको इन्‍वेस्‍टमेंट के छोटे और आसान तरीके बता रहे हैं, इन्हें अपनाकर निश्चित तौर पर आपका बैंक बैलेंस बढ़ जाएगा.

सिर्फ 1000 रुपये से इन योजनाओं में करें निवेश. छोटे व्यापारियों को देगा मोटा मुनाफा

अच्छी कमाई करने वाले लोगों को निवेश करने या मुनाफा कमाने में कोई दिक्कत नहीं होती है लेकिन अक्सर रोज कमाने वाले या कम कमान वाले इसका फायदा नहीं उठा पाते. छोटी कमाई वाले लोग सोचते हैं कि जब उनके पास मोटा पैसा आएगा तब वो निवेश की शुरुआत करेंगे.

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• नई दिल्ली,
• 22 मार्च 2022,
• (Updated 22 मार्च 2022, 4:23 PM IST)

छोटी कमाई के लिए बेस्ट ऑप्शन

छोटे व्यापारी उठा सकते हैं लाभ

आजकल के जीवन में इंवेस्टमेंट के साथ सेविंग भी उतनी ही जरूरी है. ऐसे में पैसे बचा कर सिर्फ अपने पास रखना कोई समझदारी का काम नहीं है. हमें इसे सही जगह लगाना आना चाहिए. कई लोग कमाते तो हैं लेकिन उन्हें पता नहीं होता कि पैसा कहां लगाए कि वो बढ़ता रहे.

छोटी कमाई के लिए बेस्ट ऑप्शन
अच्छी कमाई करने वाले लोगों को निवेश करने या मुनाफा कमाने में कोई दिक्कत नहीं होती है लेकिन अक्सर रोज कमाने वाले या कम कमान वाले इसका फायदा नहीं उठा पाते. छोटी कमाई वाले लोग सोचते हैं कि जब उनके पास मोटा पैसा आएगा तब वो निवेश की शुरुआत करेंगे. लेकिन ये सही नहीं है. छोटी-छोटी बचत से भी निवेश किया जा सकता है. आज हम आपको निवेश के ऐसे ही विकल्पों के बारे में बताएंगे.

पब्लिक प्रोविडेंट फंड
पहली बार निवेश करने वाले लोगों के लिए पीपीएफ एक अच्छा विकल्प है. यह सुरक्षित भी होता है और इस निवेश विकल्प में कोई टैक्स देनदारी नहीं होती. यहां आप हर महीने 1,000 रुपये निवेश करें तो एक साल में आप 12,000 रुपये निवेश करेंगे. यहां आप 15 साल तक नियमित निवेश करेंगे तो कुल 1,80,000 रुपये निवेश होंगे. अब अपने पैसे का सही जगह निवेश करने में है समझदारी मौजूदा 7.1 फीसदी की ब्याज दर के हिसाब से ब्याज की राशि 1,45,457 रुपये बनेगी. इस तरह पीपीएफ की 15 साल की लॉक-इन अवधि में आपके पास कुल 3,25,457 रुपये की राशि जमा हो जाएगी.

रेकरिंग डिपॉजिट (RD)
खासकर छोटे निवेशकों के बीच आरडी काफी प्रचलित है. सालाना एक से दो लाख तक की राशि पाने वाले लोग बचत के लिए इसमें निवेश करते हैं. यहां भी आप 1000 रुपये से निवेश कर सकते हैं. आप ग्राहक बैंक और पोस्ट ऑफिस में जाकर अपना खाता खुलवा सकते हैं. ग्राहक बैंक में आप छह महीने से लेकर दस साल तक की आरडी ले सकते हैं जबकि पोस्ट ऑफिस में केवल पांच साल की आरडी की सुविधा होती है. आरडी में पीएफ की तुलना में कम ब्याज मिलता है. वहीं टैक्स की बात करें तो बैंक आरडी पर आपका ब्याज अगर 40 हजार रुपये से अधिक है तो टीडीएस कटता है. वहीं पोस्ट ऑफिस की आरडी पर मिले ब्याज पर कोई टैक्स नहीं कटता है.

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड इंवेस्टमेंट को लेकर आपने विज्ञापन तो कई देखे होंगे लेकिन क्या कभी इसमें इंवेस्ट किया है. दरअसल आज भी लोगों के अंदर इसे लेकर काफी भ्रम है. म्यूचुअल फंड पीपीएफ और आरडी की तरह सुरक्षित तो नहीं होता लेकिन रिटर्न के लिए यह एक अच्छा विकल्प है. हालांकि इसमें थोड़ा जोखिम जरूर है. अगर आप एक हजार रुपये की एसआईपी बनाते हैं, तो पांच साल में आप म्यूचुअल फंड में कुल 60,000 रुपये निवेश कर पाएंगे. इस राशि पर 10 फीसद के औसत रिटर्न के हिसाब से आपका 78,082 रुपये का फंड बनेगा.