म्युचुअल फंड और स्टॉक्स के बीच 9 मुख्य अंतर

म्युचुअल फंड और स्टॉक्स के बीच 9 मुख्य अंतर

हमारे पिछले लेखों में, हमने म्यूचुअल फंड और उनके विभिन्न लाभों के बारे में लिखा है। एक निवेशक के रूप में, आप सोच सकते है: इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश से अलग शेयरों को सीधे अलग कैसे खरीदा जाता है? खैर, कई अंतर हैं, और हमने यहां इनमें से नौ म्यूचुअल फंड और स्टॉक से जुडी बातों को रेखांकित किया है।

1. विशेषज्ञ लाभ

अधिकांश लोग सही स्टॉक को सही समय पर खरीदने के लिए खोजना चुनौतीपूर्ण मानते हैं । जब आप बहुत समय स्टॉक में रहने के लिए तैयार नहीं होते हैं, तब आपके इस परेशानी से बहार निकलने का एक शॉट तरीका म्यूचुअल फंड होता है।

लेकिन याद रखें सीधे स्टॉक में निवेश करने के लिए आपको उन शेयरों के बारे में जानने की जरूरत तो हैं जिसमें आप रुचि रखते हैं, लेकिन उन उद्योगों की अर्थव्यवस्था की स्थिति, और यहां तक कि अंतरराष्ट्रीय घटनाओं को भी जानने की जरूरत हैं।

म्यूचुअल फंड में प्रशिक्षित फंड मैनेजर होते हैं जिनका एकमात्र काम शेयर बाजार से संबंधित विकास को देखना होता है। साथ ही फंड मैनेजरों को मजबूत अनुसंधान विभागों द्वारा समर्थित किया जाता है जो वे नवीनतम विकास के बराबर रखने के लिए टैप कर सकते हैं।

2. किसमें निवेश आसान है?

इस बात का कोई शक नहीं है कि म्यूचुअल फंड में निवेश करना सीधे शेयरों में निवेश करने से बहुत आसान है। सीधे निवेश करने के लिए, आपको एक ट्रेडिंग खाते और डीमैट खाते की आवश्यकता होती हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय आपको डीमैट खाते की कोई आवश्यकता नहीं होती है।

3. छोटी निवेश से शुरूआत

जब म्यूचुअल फंड की बात आती है, तो बता दे कि आप म्यूचुअल फंड में न्यूनतम राशि का निवेश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप प्रति माह 100 रुपये के रूप में कम निवेश कर सकते हैं! आप कॉस्ट एवरेजिंग से भी लाभ उठा सकते हैं। इससे आपको प्रति यूनिट बेहतर औसत लागत पर अधिक इकाइयाँ प्राप्त करने में मदद मिलती है।

4. जानकारी

जब म्यूचुअल फंड और स्टॉक कॉन्टेस्ट में चुनाव की बात आती है, तो किसमें निवेश करना बेहतर है? यह निस्संदेह म्युचुअल फंड होता है|

5. विविधीकरण (Diversification)

यदि स्टॉक में, आपके पास निवेश करने के लिए 10,000 रुपये हैं, तो आप कुछ उद्योगों के कुछ शेयरों में ही निवेश कर पाएंगे।

वही म्यूचुअल फंड्स के साथ 10,000 रुपये में आपको विभिन्न प्रकार के क्षेत्रों और शेयरों में निवेश करने में सक्षम होगे। आप कुछ लार्ज-कैप फंड्स में, कुछ मिड-कैप फंड्स में और कुछ इसे सेक्टोरल फंड्स में डाल सकते हैं। विभिन्न निवेश लक्ष्यों, जोखिम श्रमता और निवेश क्षितिज के अनुरूप कई विकल्प उपलब्ध होते हैं।

6. कर संबंधी मामले

स्टॉक पर म्युचुअल फंड का एक और लाभ यह है कि आप इक्विटी में निवेश कर सकते हैं और एक ही समय में टैक्स ब्रेक पा सकते हैं। कुछ प्रकार के इक्विटी फंड हैं जिन्हें इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाएं (ईएलएसएस) कहा जाता है, जो आपको आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत प्रति वर्ष आपकी कर योग्य आय को 1.5 लाख रुपये तक कम करने में मदद कर सकते हैं।

7. लागत

शेयरों में सीधे निवेश करना म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक महंगा होता है क्योंकि आपको ब्रोकरेज शुल्क और सिक्योरिटीज ट्रांजेक्शन टैक्स (एसटीटी) का भुगतान करना पड़ता है। इसके अलावा, आपको ट्रेडिंग के साथ-साथ डीमैट खातों की भी आवश्यकता होती है, और वे मुफ्त नहीं होती हैं। क्योंकि म्यूचुअल फंड बड़ी मात्रा में शेयरों को खरीदते और बेचते हैं, वे इस पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं का लाभ उठाते हैं।

8. सही मिश्रण (The Right Mix)

स्टॉक खरीदने से, आप केवल एक परिसंपत्ति वर्ग तक ही सीमित रहते हैं। म्यूचुअल फंड आपको अपनी पसंद के आधार पर इक्विटी और डेब्ट या दोनों के मिश्रण में निवेश करने की अनुमति देते हैं। ये बैलेंस्ड फंड होते हैं, जो उन निवेशकों के लिए इक्विटी और डेब्ट इंस्ट्रूमेंट्स को जोड़ते हैं, जो अपने सभी दांवों को सिर्फ फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स या इक्विटी पर नहीं रखना चाहते।

9. निवेशकों के लिए बेहतर क्या है

म्युचुअल फंड निवेशकों के लिए सबसे अच्छा होता है,विभिन्न म्यूचुअल फंड योजनाओं के रिटर्न के प्रकार की जानकारी आसानी से उपलब्ध होती है ताकि एक निवेशक इसके आधार पर निर्णय ले सके।

अंतिम विश्लेषण में, डायरेक्ट शेयरों में निवेश उन लोगों के लिए है जिनके पास इक्विटी बाजारों में पर्याप्त अनुभव और रुचि होती है। यदि आप इक्विटी अनुसंधान पर बहुत अधिक समय खर्च करने में असमर्थ होते हैं, तो म्यूचुअल फंड एक बेहतर शर्त होती हैं।

खाता वापस पाने के चरणों को पूरा करने से जुड़ी सलाह

अगर आप साइन इन नहीं कर पा रहे हैं, तो अपने Google खाते में वापस जाने के लिए यह तरीका अपनाएं:

  1. खाता वापस पाने के लिए इस्तेमाल होने वाले पेज पर जाएं.
  2. यह तरीका अपनाने के दौरान, नीचे दी गई ज़्यादा से ज़्यादा सलाहों का इस्तेमाल करें. (हो सकता है कि आपको यहां दिए गए सभी सवाल न दिखें.)

अगर आप पहले ही अपना खाता वापस पाने की कोशिश कर चुके हैं और आपको "Google पुष्टि नहीं कर सका कि यह खाता आपका है" टेक्स्ट वाला मैसेज मिला है, तो दोबारा कोशिश करें.

ज़्यादा से ज़्यादा सवालों के जवाब दें

सभी सवालों के जवाब देने की कोशिश करें. अगर आपको किसी सवाल का जवाब पक्के तौर पर नहीं पता है, तो दूसरे सवाल पर जाने के बजाय सबसे अच्छा अनुमान लगाकर जवाब दें.

साइन इन करने के लिए जानी-पहचानी जगह और सबसे अच्छा डीमैट खाते का चयन कैसे करें? डिवाइस का इस्तेमाल करना

  • ऐसे कंप्यूटर, फ़ोन या टैबलेट का इस्तेमाल करें जिससे आप अक्सर साइन इन करते हैं
  • वही ब्राउज़र इस्तेमाल करें जिसे आप आम तौर पर इस्तेमाल करते हैं (जैसे कि Chrome या Safari)
  • ऐसी जगह चुनें जहां से आप आम तौर पर साइन इन करते हैं. जैसे कि घर या दफ़्तर

सही पासवर्ड इस्तेमाल करें और सुरक्षा सवालों के सही जवाब दें

बारीकियां मायने रखती हैं. इसलिए, लिखने में कोई गड़बड़ी न करें. साथ ही, अंग्रेज़ी के बड़े और छोटे अक्षरों के इस्तेमाल का ध्यान रखें.

पासवर्ड

अगर आपसे पिछला पासवर्ड डालने के लिए कहा जाता है, तो सबसे हाल का कोई पासवर्ड डालें, जो आपको याद हो.

  • अगर आपको अपना पिछला पासवर्ड याद नहीं है, तो: उससे पहले का पासवर्ड डालें, जो आपको याद है. हम आपको सबसे हाल का पासवर्ड डालने की सलाह देते हैं.
  • अगर आपको कोई भी पिछला पासवर्ड पक्के तौर पर याद नहीं आ रहा है, तो: अपना सबसे अच्छा अनुमान लगाएं.

सुरक्षा सवालों के जवाब

अगर आपसे सुरक्षा से जुड़ा सवाल पूछा गया है और आपको:

  • जवाब याद नहीं है: अपना सबसे अच्छा अनुमान लगाएं.
  • जवाब पता है, लेकिन आप पहली कोशिश में अपना खाता वापस नहीं पा सके हैं: उसी जवाब को किसी और तरह से लिखें. उदाहरण के लिए, "नई दिल्ली" के बजाय "दिल्ली" या "अमिताभ" के बजाय "अमित" आज़माकर देखें.

अपने खाते से जुड़ा ईमेल पता डालना

अगर आपसे ऐसा ईमेल पता डालने के लिए कहा जाता है जिसे आप अभी देख सकें, तो वह पता डालें जिसे आपने अपने खाते में जोड़ा है. यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं:

  • अगर आप खाता वापस पाने के लिए ईमेल पता जोड़ते हैं, तो आपको खाता वापस पाने में मदद मिलती है. साथ ही, इसी पते पर हम आपको सुरक्षा से जुड़ी सूचनाएं भेजते हैं.
  • दूसरा ईमेल पता वह पता होता है जिसे इस्तेमाल करके, आप अपने खाते में साइन इन कर सकते हैं.
  • संपर्क ईमेल पता वह पता होता है जहां आपको उन ज़्यादातर Google सेवाओं के बारे में जानकारी मिलती है जिन्हें आप इस्तेमाल करते हैं.

मदद करने वाली जानकारी जोड़ें

अगर आपसे यह पूछा जाता है कि आप अपना खाता क्यों नहीं ऐक्सेस कर पा रहे हैं, तो अपने जवाब में ऐसी जानकारी शामिल करें जिससे हमें मदद मिले.

यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं:

  • आप यात्रा कर रहे हैं.
  • आपको गड़बड़ी का कोई मैसेज मिला है.
  • आपको लगता है कि मैलवेयर या किसी दूसरे तरीके से, आपके खाते के साथ छेड़छाड़ की गई है.
  • आपने पिछले हफ़्ते अपना पासवर्ड बदला था और आपको वह याद नहीं आ रहा है.

अगर आपने जो जानकारी दी है वह हमारे पास मौजूद जानकारी से मेल खाती है, तो आपको अपना खाता वापस पाने में मदद मिल सकती है.

किसी ईमेल के लिए अपना स्पैम फ़ोल्डर देखना

अहम जानकारी: Google कभी भी ईमेल, फ़ोन कॉल या मैसेज करके, आपसे पासवर्ड या पुष्टि करने के लिए कोड नहीं मांगता है. अपना पासवर्ड या पुष्टि करने के लिए मिले कोड सिर्फ़ accounts.google.com पर डालें.

अगर आपके पास हमारी टीम से कोई ईमेल आने वाला था, लेकिन वह आपको दिख नहीं रहा है, तो उसे स्पैम या जंक फ़ोल्डर में खोजें. इस ईमेल का विषय "आपके Google खाते से जुड़ी पूछताछ" होगा.

अब भी अपने खाते में साइन इन नहीं कर पा रहे हैं? इसके बदले कोई दूसरा Google खाता बनाने पर विचार करें.

Demat Account खोलते समय इन 6 बातों का जरूर रखें ध्यान, आपको मिलेगा ज्यादा फायदा

How to choose Demat account: अब आप सोच रहे होंगे कि डीमैट एकाउंट में से चुनने के लिए क्या है? आखिरकार यह सिर्फ एक एकाउंट है जहां आप अपने शेयर रख सकते हैं। लेकिन आपको अपना डीमैट एकाउंट चुनने से पहले कुछ शोध करना चाहिए।

How to choose the Best Demat account: जब आप ट्रेडिंग शुरू करने के लिए पूरी तरह तैयार हैं, तो आपको स्टॉकब्रोकर की मदद से एक डीमैट और ट्रेडिंग एकाउंट खोलना होगा। क्योंकि ऑनलाइन ट्रेडिंग यात्रा के लिए डीमैट एकाउंट आवश्यक है, इसलिए आपको ट्रेडिंग एक्सपीरियंस के लिए बेस्ट डीमैट एकाउंट खोलना होगा।

डीमैट एकाउंट बनाने के लिए, आपको एक डिपॉजिटरी चुननी होगी जो शेयर एक्सचेंजों में ट्रेड करने के लिए आपके लिए सबसे उपयुक्त हो। नतीजतन, आपको निवेश शेयरों में अपनी यात्रा शुरू करने के लिए ट्रेडिंग के लिए बेस्ट डीमैट एकाउंट का चयन करने की आवश्यकता है।

अब आप सबसे अच्छा डीमैट खाते का चयन कैसे करें? सोच रहे होंगे कि डीमैट एकाउंट में से चुनने के लिए क्या है? आखिरकार यह सिर्फ एक एकाउंट है जहां आप अपने शेयर रख सकते हैं। लेकिन आपको अपना डीमैट एकाउंट चुनने से पहले कुछ शोध करना चाहिए।

यहां कुछ फैक्टर दिए गए हैं जिन पर आपको सबसे अच्छा डीमैट एकाउंट चुनने से पहले विचार करने की आवश्यकता है

1) खाता खोलने में आसानी

SEBI ने एक डीमैट एकाउंट बनाने की एक पूरी प्रक्रिया को अनिवार्य कर दिया है जिसका सर्विस प्रोवाइडर को पालन करने की आवश्यकता है। हालांकि, सर्विस प्रोवाइडर कुछ हद तक प्रक्रिया को सरल भी बना सकते हैं। उदाहरण के लिए डीमैट एकाउंट e-KYC प्रक्रिया के माध्यम से खोला जा सकता है, जिसमें आपके आधार डेटा का उपयोग करके एकाउंट खोलने की पूरी प्रक्रिया को प्रमाणित किया जा सकता है। e-KYC प्रक्रिया ऑनलाइन की जाती है, और ग्राहक को केवल वीडियो कैमरा के माध्यम से या पर्सनल वेरिफिकेशन के माध्यम से अंतिम इन पर्सन वेरिफिकेशन करने की आवश्यकता होती है।

e-KYC में ट्रेड करने का समय दो दिन से कम होना चाहिए, जबकि वास्तविक खाता खोलने में ट्रेड करने का समय 5 दिनों से कम होना चाहिए।

2) सॉफ्टवेयर-और-इजर-इंटरफ़ेस

यह दूसरा पॉइंट है, जिसकी आपको तलाश करनी है। आमतौर पर हर ब्रोकर का अपना इनबिल्ट सॉफ्टवेयर होता है, जिसे आप डाउनलोड कर सकते हैं। हालांकि, आपको इसके बारे में अधिक जानने के लिए कुछ समीक्षाओं की जांच करने की आवश्यकता है। इसके अलावा आपको उनके वेब-बेस्ड एप्लिकेशन की भी जांच करनी होगी। आप इस एप्लिकेशन को अपने फोन से अपने आराम से एक्सेस कर सकते हैं। इस ऐप की मदद से आप शेयर बाजार में हाल के रुझानों के बारे में अपडेट रह सकते हैं।

3) ट्रेडिंग कोस्ट और ब्रोकरेज

यह एक प्रतिस्पर्धी दुनिया है, ऐसे दलाल हैं जो आपको बहुत कम ब्रोकिंग कॉस्ट प्रदान करने के लिए लाइन में खड़े हैं। आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि आप किस ब्रोकर या ट्रेडिंग कंपनी के साथ डीमैट खाता खोलना चाहते हैं। अगर यह ट्रेडिंग के लिए है, तो आपको ब्रोकर के साथ सौदेबाजी करनी चाहिए। अगर आप एक निवेशक हैं तो इस बात की संभावना कम है कि आपका ब्रोकर ब्रोकरेज कम करेगा। हालांकि, दलाल आपके व्यापार की फ्रीक्वेंसी से कमाते हैं। इसके अलावा, डिलीवरी बेस्ड ट्रेडिंग में ट्रेडिंग की फ्रीक्वेंसी कम होगी।

4) न्यूनतम एनुअल मेंटेनेंस चार्ज

डीमैट एकाउंट में कुछ चार्ज होते हैं, भले ही इसका मतलब आपके खाते को निष्क्रिय रखना हो। वर्तमान में डीमैट एकाउंट बनाने के लिए कोई चार्ज नहीं है। जब आप डीमैट की कॉस्ट की गणना करते हैं, तो आपको लागतों की समग्र और संपूर्ण श्रेणी को देखने की आवश्यकता होती है। एक एनुअल मेंटेनेंस चार्ज है जो हर साल आपके खाते में बिल किया जाता है।

जब भी आपके डीमैट एकाउंट से कोई डेबिट होता है, तो देय लागत वसूल की जाती है। इसके अलावा, अगर आप फिजिकल ट्रांजैक्शन कॉपी या डीमैट होल्डिंग्स की फिजिकल कॉपी के लिए रिक्वेस्ट करते हैं तो इसमें कॉस्ट भी शामिल है। आपके डीमैट एकाउंट में एक लागत भी शामिल होती है जब आपका डीमैट रिक्वेस्ट फॉर्म (DRF) रिजेक्ट कर दिया जाता है या आपकी डेबिट इंस्ट्रक्शन स्लिप (DIS) रिजेक्ट कर दी जाती है। इसके अतिरिक्त, आपके डीमैट रिक्वेस्ट पर प्रति सर्टिफिकेट के आधार पर चार्ज लगाया जाता है। डीमैट एकाउंट का चयन करते समय आपको इन सभी लागतों पर एक नज़र डालनी चाहिए।

5) आपकी डीमैट होल्डिंग्स पर ऑनलाइन एनालिटिक्स

धीरे-धीरे डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट्स (DP) साधारण अकाउंट स्टेटमेंट से परे अपनी सर्विस का विस्तार कर रहे हैं। DP ने ऑनलाइन एनालिटिक्स देना शुरू कर दिया है जैसे ट्रेडिंग क्लाइंट्स के लिए डायरेक्ट कॉल-टू-एक्शन, इंडस्ट्री कंसंट्रेशन, रियल-टाइम वैल्यूएशन, डीमैट इनफ्लो / आउटफ्लो पर एनालिटिक्स, समय पर अलर्ट देना शुरू कर दिया है। एक ग्राहक के रूप में आपको इन अतिरिक्त लाभों पर जोर देना चाहिए।

6) डे ट्रेडिंग स्क्वायर ऑफ टाइमिंग

एक सबसे अच्छा डीमैट खाते का चयन कैसे करें? बार जब आप इंट्राडे ट्रेडिंग शुरू कर देते हैं, तो दिन के अंत में आपको पोजीशन को स्क्वायर ऑफ करना होगा। अगर नहीं तो दलाल स्वयं पहल करता है। इसलिए ऐसी दीक्षा के समय का पता लगाएं। यह आमतौर पर बाजार बंद होने से कुछ घंटे पहले होता है। इस प्रकार, आपको यह जांचने की आवश्यकता है कि क्या पोजीशन 2.45 पर या 3.15 पर चुकता हो रही हैं।

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