इन्वेस्टमेंट प्लान के प्रकार

इन्वेस्टमेंट प्लान के प्रकार

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सिप राशि

वापसी की अपेक्षित दर

निवेश की अवधि

एसआईपी क्या है?

एसआईपी का मतलब सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान है। एसआईपी में, निवेशक एक निश्चित अवधि के लिए चुने हुए म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि का निवेश करता है। चूंकि निवेश की गई राशि निश्चित होती है और एक स्थिर समय अंतराल पर की जाती है, इसलिए निवेशक बाजार में समय बिताने से बचता है और बाजार के उतार-चढ़ाव से ज्यादा प्रभावित नहीं होता है। लंबे समय में, एसआईपी समय-समय पर निवेश की प्रथा को विकसित करने में मदद करते हैं जिससे लंबी अवधि की बचत और उच्च रिटर्न मिल सकता है।

इस पहल के बारे में

द इंस्टीट्यूट ऑफ चार्टर्ड एकाउंटेंट्स ऑफ इंडिया (आईसीएआई) की इच्छा है कि सभी भारतीयों को भारत सरकार के राष्ट्रीय मिशन के अनुरूप आर्थिक रूप से साक्षर होना चाहिए वित्तीय साक्षरता या वित्तीय शक्ति जो जी -20 देशों द्वारा प्रवर्तित सबसे महत्वपूर्ण सतत विकास लक्ष्यों में से एक है । इस अभियान में इस समर्पित माइक्रो साइट के माध्यम से जागरूकता पैदा करना, सेमिनार और व्याख्यान आयोजित करना, पुस्तिकाओं और गाइडों का वितरण और चार्टर्ड एकाउंटेंट्स के एक समुदाय को विकसित करना शामिल है जो कि वित्तीय मित्र के रूप में कार्य कर सकते हैं।

सिप (SIP) क्या है

हमारे देश में उच्च वर्ग, मध्यम वर्ग और निम्न वर्ग के लोग इन्वेस्टमेंट प्लान के प्रकार रहते है, और लगभग सभी वर्ग के लोग अपनी आय के अनुसार बचत अवश्य करते है ताकि आवश्यकता पड़ने पर उस धन का उपयोग किया जा सके | लोगो द्वारा की जानें वाली यह बचत विभिन्न रूपों शार्ट टर्म या लांग टर्म में की जाती है | कुछ लोग बैंक में भी बचत करते है, जबकि कुछ शेयर मार्केट में भी इन्वेस्टमेंट करते है | सही जगह इन्वेस्ट किया गया धन समय के साथ बढ़ता जाता है, जबकि पैसा इन्वेस्ट करनें में जरा सी भी असावधानी होनें पर लोगो का पैसा डूब जाता है |

अधिकांश लोगो को यह जानकारी नहीं होती है जहाँ वह अपनी मेहनत की कमाई को सुरक्षित रूप से इन्वेस्ट कर सकें | वर्तमान में सिप (SIP) एक ऐसा तरीका है, जिसमें आप अपनी मेहनत की कमाई को सुरक्षित रूप से इन्वेस्ट कर सकते है | तो आईये जाते है सिप (SIP) क्या है, फुल फार्म, मतलब और SIP Account में निवेश कैसे करे ? इसके बारे में जानकारी |

सिप का फुल फार्म (SIP Full Form)

Table of Contents

SIP का अंग्रेजी में फुल फार्म Systematic Investment Plan होता है, जबकि सिप का हिंदी में फुल फार्म “व्यवस्थित निवेश योजना” कहते है | सिप के अंतर्गत कोई भी निवेशक शेयर मार्केट, म्यूच्यूअल फण्ड या गोल्ड ईटीएफ में निवेश कर सकता है, तथा निवेशक द्वारा निवेश का अन्तराल प्रतिदिन, प्रति सप्ताह या प्रतिमाह निर्धारित कर सकता है |

SIP	Systematic Investment Plan
सिप या एसआईपी	व्यवस्थित निवेश योजना

सिप या एस आईपी क्या है (What Is SIP)

सिप अर्थात सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने का एक तरीका है, जिसमें आप अपनें धन को एक मुश्त निवेश करनें के बजाय एक निश्चित अंतराल में धीरे-धीरे करते है | दूसरे शब्दों में हम यह कह सकते है कि सिप (SIP) में आपसे एक निश्चित अंतराल में पैसे लिए जाते है और आपसे लिए गये धन को म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट किया जाता है | एसआईपी में आप कम से कम 500 रुपये प्रति माह के साथ निवेश कर सकते हैं, जबकि अधिकतम कोई सीमा निर्धारित नहीं है |

यदि आप सिप (SIP) में पैसा लांग टर्म के लिए निवेश करते है और रिटर्न कमाते हैं तो इसमें आपको मिलनें वाले रिटर्न पर भी रिटर्न मिलता रहता है, और ऐसा तब तक होता है जब तक कि आप उस राशि को विड्राल नहीं कर लेते है | इसमें सबसे खास बात यह कि निवेशक को अपनी निर्धारित राशि को घटानें और बढ़ानें का विकल्प मिलता है | इसके साथ-साथ एलर्ट सिप के माध्यम से निवेशकों को ऐसी सूचना भी प्राप्त होती रहती है, जिसमें शेयर बाजार की कमजोरी पर अधिक राशि निवेश करने का अवसर उपलब्ध कराया जाता है | यदि निवेशक को अचानक पैसों की आवश्यकता पड़ जाती है, तो वह बीच में कुछ पैसा निकाल सकते है, ऐसा करने से सिप अकाउंट पर कोई फर्क नहीं पड़ता है वह चलती रहती है |

सिप अकाउंट में निवेश कैसे करे (How To Invest In SIP Account)

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) को तीन प्रकार से शुरू किया जा सकता है | पहला और सबसे सरल तरीके के अंतर्गत आप किसी म्‍युचुअल फंड एजेंट के माध्यम से सिप अकाउंट शुरू कर सकते है | दूसरे प्रकार के अंतर्गत आप किसी शेयर ब्रोकर से ऑनलाइन ट्रेडिंग अकाउंट खोल कर ऑनलाइन तरीके से म्‍युचुअल फंड में निवेश कर सकते है | तीसरे प्रकार के अंतर्गत आप सीधे प्‍लान में इन्‍वेस्‍टमेंट कर सकते है, इसमें निवेशक म्‍युचुअल फंड कंपनियों की वेबसाइट पर जाकर डायरेक्ट म्‍युचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं | यह तरीका निवेशक के लिए सबसे अधिक लाभकारी होता है, क्योंकि इसमें निवेशकों को किसी भी प्रकार का कमीशन नहीं देना पड़ता है, जिससे उनके रिटर्न में स्वतः वृद्धि हो जाती है |

सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान से लाभ (Benefit from Systematic Investment Plan)

• एसआईपी (SIP) में निवेशक द्वारा निर्धारित धनराशि उनके अकाउंट से प्रति माह डायरेक्ट क्रेडिट हो जाती है |
• एसआईपी (SIP) में निवेशक को अनेक तिथियों में किसी एक का चयन करनें का विकल्प मिलता है |
• निवेशक द्वारा अपनें एसआईपी अमाउंट को कभी भी घटा या बढ़ा सकता है |
• एसआईपी में निवेशक को बीच में कुछ पैसा निकालनें की सुविधा |
• निवेशक अपनें एसआईपी (SIP) अकाउंट को अपनी इच्छानुसार किसी भी दिन क्लोज कर सकता है, ऐसा करनें पर उन्हें किसी प्रकार की पेनाल्‍टी नहीं देनी पड़ती है |
• कोई भी निवेशक अपना एसआईपी अकाउंट न्‍यूनतम 500 या 1000 रुपए से शुरू कर सकता हैं, जबकि इसकी कोई अधिकतम सीमा निर्धारित नहीं है |
• निवेशक अपने निवेश की वैल्‍यू की जानकारी प्रतिदिन कर सकता है क्योंकि सभी म्‍युचुअल फंड कंपनियां अपनी सभी स्कीम की नैट आसेट वैल्‍यू प्रतिदिन घोषित करती हैं |

सिप में इन्वेस्टमेंट क्यों करे (Why to invest in SIP)

सिप के अंतर्गत म्युचुअल फंड में पैसा इन्वेस्टमेंट करनें का सबसे बड़ा लाभ यह है कि इसमें आपके पैसों का प्रबंधन एक्सपर्टस द्वारा किया जाता है | एक्सपर्ट नियमित रूप से इंडस्ट्री, कंपनी और इकोनॉमी पर रिसर्च करनें के बाद इन्वेस्टमेंट प्लान के प्रकार ही वह आपके पैसों को सही जगह पर निवेश करने का निर्णय लेते हैं, इसके साथ-साथ वह नियमित रूप से मार्केट पर नजर रखते हैं, जिसके कारण जोखिम कम हो जाते हैं |

आपको यहाँ सिप (SIP) में इन्वेस्टमेंट कैसे करे इसके विषय में जानकारी उपलब्ध करायी गई है | अब आशा है आपको जानकारी पसंद आयी होगी | यदि आप इससे संतुष्ट है, या फिर अन्य कोई जानकारी प्राप्त करना चाहते है इन्वेस्टमेंट प्लान के प्रकार तो कमेंट करके पूंछ सकते है, और अपना सुझाव प्रकट कर सकते है | आपकी प्रतिक्रिया का जल्द ही जवाब देने का प्रयास किया जायेगा | अधिक जानकारी के लिए hindiraj.com पोर्टल पर विजिट करते रहे |

Mutual Funds Investment : इस प्रकार करोगे म्युचुअल फंड का चुनाव 100% रिटर्न मिलेगा सबसे ज्यादा

दोस्तो जैसे बूंद बूंद से सागर बनता है ठीक वैसे ही इस बात को अपने फाइनेंस में लागू कीजिए. छोटे छोटे इन्वेस्टमेंट प्लान के प्रकार निवेश करके आप एक दिन रिटर्न का सागर बना सकते है. पर आपको इससे पहले यह पता लगाना होगा की ऐसी कौनसी जगह है जहा पर निवेश करने पर आपको ज्यादा रिटर्न मिलेगा.

इस मैटर में SIP आपके लिए एक बढ़िया ऑप्शन है. क्योंकि SIP में कंपाउंडिंग का फायदा बहुत ही जबरजस्त होता है. SIP का सबसे बड़ा फायदा यह है की आप मात्र ₹100 से भी अपने निवेश की शुरुवात कर इन्वेस्टमेंट प्लान के प्रकार सकते है. और ज्यादातर एक्सपर्ट का मानना यह है की आप जितने ज्यादा समय तक इन्वेस्ट करते रहेंगे उतना ज्यादा आपको रिटर्न मिलेगा. SIP में आपको सिर्फ निवेश का ही रिटर्न नहीं बल्कि उसके रिटर्न का भी रिटर्न मिलता है. लेकिन इसके लिए आपको यह जानना जरूरी होगा की सबसे बढ़िया एसआईपी का चुनाव कैसे करें. आज इस आर्टिकल में आपको एसआईपी के बारे में कुछ जानकारी मिल जाएगी.

Mutual Fund Investment Plans In Hindi

लक्ष्य के हिसाब से SIP तय करें

आपके लिए कौनसी SIP अच्छी रहेगी, इसके लिए जरूरी है कि आप पहले ये समझ ले कि आपका लक्ष्‍य क्‍या है मतलब की आप SIP किस कारण से शुरू करना चाहते हैं. आप अपने लक्ष्‍य को पूरा करने के हिसाब SIP में निवेश करना शुरू कर दीजिए, जिससे आपको अपने लक्ष्य के हिसाब से एक बढ़िया रिटर्न मिल सकें.

किस तरह के फंड में निवेश करना चाहते हैं

एसआईपी म्यूचुअल फंड बहुत सारे प्रकार के होते हैं जैसे की इक्विटी फंड, डेब्ट फंड, मल्टी-कैप फंड, इंडेक्स फंड और लिक्विड फंड आदि. अब आपको यह तय करना होगा कि आप किस तरह के म्‍यूचुअल फंड पर निवेश करना चाहते हो. जेसे की आप कही घूमने-फिरने के लिए कुछ फंड जमा करना चाहते हैं और उसके लिए शॉर्ट टर्म SIP शुरू कर रहे हैं तो आप लिक्विड फंड या डेब्ट फंड में निवेश कर सकते हैं. और अगर आप लॉन्‍ग टर्म इन्‍वेस्‍टमेंट करना चाहते हो तो उसके लिए आप इक्विटी या इंडेक्स म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते है.

अगर आप म्‍यूचुअल फंड में निवेश करने का मन बना चुके हैं तो सबसे पहले आप बेस्‍ट म्‍यूचुअल फंड की दावेदारी करने वाले शीर्ष फंड्स की लिस्‍ट बनाएं. और उनकी तुलना करेंके देखें की आपकी जरूरतों को काैनसा फंड पूरा कर सकता है. उस फंड की हिस्‍ट्री, एक्‍सपेंस रेश्‍यो, फंड मैनेजर हिस्‍ट्री आदि की तुलना करें. जिससे आपको अपनी जरूरत के हिसाब से Sip के लिए एक बढ़िया म्यूचुअल फंड का चुनाव करने में मदद मिलेगी.

किसी फाइनेंशियल एक्‍सपर्ट से एडवाइस लें

अगर यह सब करने के बाद आप निवेश के बारे इन्वेस्टमेंट प्लान के प्रकार में कोई डिसीजन नहीं ले पा रहे हो तो आप अपने फाइनेंशियल एक्‍सपर्ट से वार्तालाप कर सकते है. वह आपको तमाम म्‍यूचुअल फंड्स की एक दूसरे के साथ तुलना करके आपको बढ़िया सा म्यूचुअल फंड चुनने में काफी मदद कर सकते हैं. इससे आपको मन में संतुष्टि भी रहेगी कि आपने सही निर्णय लिया है.

SIP Insure: अपने पैसों में शानदार ग्रोथ के साथ ही पाएं जीवन बीमा का भी लाभ, जानें क्‍या है यह स्‍कीम

अब आप SIP में निवेश के जरिए बेहतर रिटर्न के साथ साथ लाइफ इंश्योरेंस सुविधा का फायदा भी हासिल कर सकते हैं। कुछ म्यूचुअल फंड हाउस उनके द्वारा SIP स्कीम में निवेश करने पर मुफ्त में जीवन बीमा सुविधा का लाभ उपलब्ध करा रहे हैं।

नई दिल्ली, बिजनेस डेस्क। अगर आप भी म्‍युचुअल फंड में systematic investment plans (SIPs) के जरिए निवेश करते हैं तो आपके लिए खुशखबरी है। अब आप SIP में निवेश के जरिए बेहतर रिटर्न के साथ साथ लाइफ इंश्योरेंस सुविधा का फायदा भी हासिल कर सकते हैं। कुछ म्‍युचुअल फंड हाउस उनके द्वारा SIP स्कीम में निवेश करने पर मुफ्त में जीवन बीमा सुविधा का लाभ उपलब्ध करा रहे हैं। इसे SIP इंश्योरेंस का नाम दिया गया है, जो कि शुरुआत में मौजूदा इंश्योरेंस प्लान पर टॉप अप की तरह काम करेगा।

इंश्योरेंस लिंक फंड के तहत, म्‍युचुअल फंड बिना किसी अतिरिक्त लागत के निवेशकों को ग्रुप टर्म इंश्योरेंस कवर का लाभ देते हैं। लाइफ इंश्योरेंस कवरेज SIP की रकम से जुड़ी होती है और यह तब तक जारी रहती है जब तक इंवेस्टर, इंवेस्टमेंट को होल्ड करता है।

ये म्‍युचुअल फंड हाउस दे रहे हैं बीमा सुविधा का लाभ

निप्पॉन, एक्सिस और PGIM जैसे कुछ चुनिंदा म्‍युचुअल फंड हाउस अपनी कुछ स्कीमों पर मुफ्त में लाइफ इंश्योरेंस सुविधा का लाभ दे रहे हैं। इन स्कीमों में आमतौर पर इक्विटी और इक्विटी से जुड़ी हाइब्रिड योजनाएं शामिल हैं।

इन उम्र वाले व्यक्तियों को मिलेगा योजना का लाभ

अलग अलग म्‍युचुअल फंड हाउस के द्वारा SIP इंश्योरेंस में निवेश करने के लिए अलग अलग उम्र सीमा का निर्धारण किया गया है, जो कि फंड पर भी निर्भर करती है। SIP इंश्योरेंस सुविधा का लाभ न्यूनतम 18 वर्ष की आयु से अधिकतम 51 वर्ष की आयु तक लिया जा सकता है। निप्पॉन इंडिया म्‍युचुअल फंड 55 साल तक बीमा की सुविधा प्रदान करता है। निवेशक के द्वारा अपने निवेश को भुनाने के बाद SIP इन्वेस्टमेंट प्लान के प्रकार बीमा कवरेज सामाप्त हो जाता है।

इस प्रकार से लाभ हासिल होगा निवेशकों को

SIP इंश्योरेंस के साथ बीमा कवर तब शुरू होता है, जब निवेशक अपनी SIP की किश्त देना शुरु करता है। इसके लिए कोई भी वेटिंग पीरियड नहीं है। पहले साल में SIP की किश्त का 10 गुना, दूसरे साल में 50 गुना और तीसरे साल में 120 गुना इंश्योरेंस कवरेज प्राप्त होगा।

Investment Tips: महिलाओं के लिए बेस्ट हैं ये दो स्कीम, कम निवेश में होगा लाखों का फायदा

सभी अपने फ्यूचर के लिए इन्वेस्ट करते ही हैं। मेल इन्वेस्टर्स रियल एस्टेट, स्टॉक मार्केट और म्यूचुअल इन्वेस्टमेंट प्लान के प्रकार फंड में इन्वेस्ट करना पसंद करते हैं। वैसे ही फीमेल इन्वेस्टर्स गोल्ड और फिक्स्ड डिपॉजिट में ज्यादा इन्वेस्ट करना पसंद करती हैं। ऐसे में चलिए जानते हैं कौन सा इन्वेस्ट महिलाओं के लिए है बेस्ट।

महिलाएं कहां इन्वेस्ट करना पसंद करती हैं

रिपोर्ट्स की मानें तो अधिकतर महिलाएं गोल्ड और फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करना काफी ज्यादा पसंद करती हैं। इसके अलावा आज कल महिलाएं रियल एस्टेट, स्टॉक मार्केट और म्यूचुअल फंड में भी इन्वेस्ट करती हैं।

म्यूचुअल फंड में होता है फायदा

जिन भी महिलाओं को म्यूचुअल फंड के बारे मे अच्छे से पता है वह आसानी से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर काफी पैसे कमा सकती हैं। म्यूचुअल फंड में भी कई प्रकार होते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी फंड म्यूचुअल फंड की वो स्कीम है, जो खासकर शेयर्स/कंपनी के स्टॉक में निवेश करती है। इन्हें ग्रोथ फंड भी कहा जाता है। इसमें आप आसानी से पैसे निवेश कर सकते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड

अगर आप अधिकतम तीन साल तक के लिए निवेश करना चाहते हैं और रिस्क लेने को तैयार नहीं हैं तो फिर आपके सामने पहला विकल्प 'फिक्स्ड डिपॉजिट' का है। लेकिन अगर फिक्स्ड डिपॉजिट से थोड़ा ज्यादा रिटर्न चाहते हैं तो फिर डेट फंड में निवेश कर सकते हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

हाइब्रिड फंड भी एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो एक ही फंड के अंदर कई एसेट क्लास में निवेश करता है। इसमें इन्वेस्ट करना काफी फायदे का सौदा हो सकता है।

महिलाएं सोने में इन्वेस्ट कर सकती हैं

सर्वे के अनुसार यह देखा गया है कि महिलाएं सोने में काफी ज्यादा इन्वेस्टर्स करती हैं। युवा पीढ़ी की महिलाएं भी गोल्ड में इन्वेस्ट करना पसंद करती हैं।

वहीं आज कल की युवा महिलाओं की बात करें तो वह अपनी बचत सुरक्षित और कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों में चुनना चाहती हैं।

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